七大基金定投技巧

《基金定投实战手册》：介绍基金投资的策略和技巧。 #生活技巧# #省钱技巧# #金融理财书籍#

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七大基金定投技巧

　　基金定投有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难”。那么，定投基金的理财技巧有哪些呢?下面小编为大家整理了定投基金的理财技巧，希望能为大家提供帮助!

　　七大基金定投技巧

　　1、每月闲置资金进行定投

　　上投摩根基金理财师表示，基金投资是为了在保证现有生活质量的前提下，借助投资获利得到更优质的生活。因此建议基民最好先分析自己每月的收支情况，计算出能省下来的闲置资金，再用这部分资金进行基金定投，300元、500元或1000元都可以。

　　在资金充足的情况下，为达成既定理财目标，应结合投资期限确定每月投资额。以筹集20万元子女留学基金为例，在既定的理财目标下，如果计划用于投资的期限不长，就必须提高每月投资额，同时降低投资风险，以稳健型基金投资为宜;如果投资期间拉长，那么投资人每月所需投资金额就可以降低，相应可以将可承受的投资风险提高，以使投资金额获取更大的收益。

　　2、两三只优秀股基进行定投组合

　　分析师表示，建议选择两到三只中长期排名靠前的股票型基金，构造一个定投组合。即使是同一家基金公司的不同股票型基金，投资方向也最好各有侧重。不同行业板块的涨跌是轮动的，基金的业绩表现也会呈现出阶段性特征，定投组合可以起到互补的作用。该分析师表示，一个有效的定投组合办法是“核心+卫星”。市场上涨时，可以分享成长型基金的优异表现;市场波动时，核心基金的稳健表现，可降低可能产生的亏损程度，这是可攻可守的搭配组合。

　　3、定投至少坚持一个市场周期

　　上投摩根基金理财师表示，通常来说，投资者定投的期限最好大于等于一个市场周期。

　　以上证指数为例，自1990年设立以来共经过五次明显的循环，以2001年7月到2004年3月为例，其间上证指数历经一个从下跌到回升的循环，整个周期内上证指数下跌9.3%，但投资者若每月持续定投扣款，报酬率仍可达9.8%。定投的获利关键在于，是否能有耐心投资完一个景气循环。若定投出现不赚钱或是赚不多，多半是出现了三种情况：一是行情下跌时停止扣款、上涨时则追高;二是低迷行情时减少每期扣款的金额、行情重启后才增加金额;三是定投的投资对象选取错误，如定投货币市场基金。

　　4、红利再投资收益更大

　　用长远眼光看，选择红利再投资比选择现金分红收益更大。但很多投资者在办理定投时，会忽略选择红利再投资。红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金，这样便能享受到复利的增长效果了。此外，基金管理人为鼓励投资者追加投资，一般规定红利再投资不收取费用。而如果投资者领取现金红利后，又要再追加投资的话，将视为新的申购，需要支付申购费用，所以选择红利再投资有利于降低投资者的成本。

　　5、短期空头行情最适合定投

　　一般而言，只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始定投。但是，要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。

　　定投可以让投资者大大减轻对购买时机风险的顾虑。定投在每月的固定时间买入，避免了一次性买入的高风险，可起到有效摊薄风险的作用。虽然在股市急剧震荡时，基金定投也会有短期亏损的风险，但对于想长期持有的投资人来说，这是最稳妥的投资办法。

　　6、波动大基金更适合定投

　　定投是选择波动率较高的基金，还是选择波动率低的基金

　　由于定投属于“马拉松”项目，不适合“冲刺型选手”，因此在选择基金时，建议更多关注过往业绩表现稳健的股票型基金，如上投摩根阿尔法基金、中国优势基金、成长先锋基金等。

　　还需注意的是，定投最好选择投资范围较为宽泛的基金，尤其应避免投资范围狭窄的单一行业基金。某些行业如果处于低谷，可能几年都无法好转，投资者甚至可能在一个经济循环周期内都无法通过定投赚到钱。一般来说，波动度较大的区域型基金，因其行情有高有低，只要其长期前景看好，通过长期定投较容易获得投资绩效。

　　7、“微笑曲线”构成定投周期

　　而对于何时结束基金定投的问题，上投摩根基金分析师表示，如果投资者在股市下跌时开始基金定投，待股市上涨至所谓的“获利满足点”时赎回，那么投资者的获利结果不但会优于指数表现，而且通常情况下比你在股市上涨时开始投资基金获得的收益还要高。如果将每个月买入的基金净值与最后的卖出净值用曲线连接起来，形状就像人的微笑，促成定投的“微笑曲线”.

　　以上证综指为例，根据天相资讯的资料显示，如果从1994年1月起每月第一个交易日定投基金，到2006年12月卖出，此期间上证指数的年化收益率为10%。同期间内，孕育了三条微笑曲线：第一个是在1994年1月-1996年12月期间，历经36个月，同期的上证指数年化收益率是6%，而定投年化收益(假设定投上证指数)是11.3%。第二个在1997年4月-1999年6月，历经27个月，同期指数年化报酬是 8.9%，定投年化收益是14.3%。第三个是2001年12月-2004年3月，历经28个月，同期指数年化报酬是2.5%，定投年化收益是5.1%。

　　银行基金定投营销技巧

　　一、弄清楚基金定投业务的主要事项，确定与自己匹配的理财计划

　　投资者在选择定投计划时，应弄清楚该项业务的主要事项，从而确定定投计划是否与自己的理财计划相吻合。

　　① 投资额度：每月最低扣款金额200元，并以100元的整数倍递增。

　　慎重额度选择，以实现投资的连续性。由于此产品适于长期投资，因此客户在进行投资额度确认时，不宜占全部收入的比例过大，以免影响正常的生活及最终投资目标的实现。

　　② 期限：一般为3年和5年以上，也可以不约定扣款月数。

　　对有一定精力愿意参与投资的客户，可注册网上银行，时时关注净值情况，通过网上转帐功能，自行选择月最低点进行调整扣款，以加强投资人对资金的自由支配性，从而实现收益最大化。

　　③ 受理时间：开放式基金正常申购时间。

　　④ 基金赎回：随时可以在交易时间内办理基金赎回。

　　⑤ 是否有优惠活动等。

　　二、正视风险的存在，理性参与

　　在投资过程中，我们既要防止把风险扩大化，甚至谈基金色变，又要防止把风险弱化甚至零化。我们要充分认识到：收益与风险永远并存，基金业务的风险不容回避。"基金定投"不做保本承诺，不能把银行宣传品和媒体列举的"收益案例"中的"预期收益"等同于"固定收益率"，从而简单地理解"定投业务"为：零存整取的方式+高于银行储蓄的利率。当然，我们也要看到"基金定投"采用分散的投资方式将使风险充分得以弱化，同时，采用积少成多的购买方式将使投资更加趋于稳定。工行此次推出的六支优选基金（南方稳健成长基金、国联安德盛基金、广发聚富基金、申万巴黎盛利精选基金、华安上证180指数型基金、融通深证100指数型基金），全部为证券型，而目前股市已达五年以来的最低点，下降空间有限，低点申购可为投资者带来更大的收益。总之，长期积累分散风险的"基金定投"，作为投资者再次进入基金市场的优势产品，值得一试。

　　三、树立中长期的投资理念

　　不论购买基金的方式如何，中长期投资的理念都是需要的。因为"基金定投"的产品特性决定了适宜投资于波动性较大的市场，而中国股市一般18个月为一个周期，像三年期限正好是两个周期，这样，长期投资的时间带来的复利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。此外，长期持有也可以减少投资的各种手续费，像广发、融通等基金的定投品种，就采用后端收费的方式，持有超过一定期限，赎回费可以减免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投资期限，其业内人士也解释说，这只是对投资者正确投资的一种引导，以尽可能减小投资的风险，对投资的流动性并没有任何影响。

　　四、挑选投资基金品种

　　"基金定投"产品的关键是对于基金的选择，这也是投资的关键步骤。

　　首先，应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。因为定期定额投资期间长，选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。

　　第二，不是每只基金都适合以定期定额的方式投资，而所投资的市场也需要考虑。 如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢？一般来说，可从以下几个方面进行考察：

　　①考察基金累计净值增长率，基金累计净值增长率=（份额累计净值－单位面值）／单位面值；

　　②考察基金分红比率，基金分红比率=基金分红累计金额／基金面值；

　　③可将基金收益与大盘走势相比较，如果一只基金大多数时间能够跑赢大盘，说明其风险和收益达到了比较理想的匹配状态；

　　④可以将基金收益与其他同类型的基金比较。

　　从某种程度上来说，定期定额对市价波幅大小的注重，会大于实际价格涨幅。波幅尤其是低价期的向下波动反而会提高投资者的收益率。这是因为你定期购买某一只基金，当它市价较高的时候，你所能购买到的单位便会较少；反之便能购买到较多单位。所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低价位时购买的单位较多，显然长期持有时它的收益会更高。

　　波幅的大小可以通过"标准差"这个数据来衡量，投资者登录晨星等基金评级网站。如果两个基金产品其他各方面都差不多，标准差较大的那个会更加适合定期定额。

　　当然，对于一个长期持有的投资产品，波幅所伴随的则是风险。当我们通过定期定额方法累积了相当数量的高波幅基金之后，需要进行一些组合上的调整，将这些累积的高波幅基金转换为同类型的盈利水平也差不多，但是低波幅的基金。这样在保持盈利几乎不变的前提下，可以进一步降低投资组合的风险。

　　如果投资者自己拿不准，也可交给银行，让银行帮忙制定基金组合投资方案。那银行又如何进行推荐呢？据工行个人业务处的人士介绍说，他们一般推荐两种基金：一是老牌绩优型的，一是无风险收益稳定的货币市场基金。

　　一、选择适合定投的基金类型

　　基金定投并非适用于所有基金，指数基金和主动管理型股票基金是更优选择。指数基金跟踪市场指数（如沪深 300、中证 500），成分股透明、费率低，长期能反映市场平均收益，适合普通投资者通过定投分散风险；主动管理型股票基金则依赖基金经理的选股能力，若能筛选出长期业绩稳定、风格清晰的产品（如近 5 年年化收益 10% 以上、最大回撤控制在 30% 以内），定投可享受专业管理带来的超额收益。

　　需避开纯债基金、货币基金等波动小的品种 —— 这类基金收益稳定但空间有限，定投无法发挥 “低位多买、高位少买” 的优势，不如一次性买入。

　　二、设定合理的定投频率与时间

　　定投频率不必拘泥于 “每月一次”，可根据自身资金流动性调整：月薪族适合每月发薪后 1 - 3 天定投（避免月光后断供），自由职业者可选择每周或每双周定投（分散短期市场波动影响）。

　　从数据来看，长期（5 年以上）定投的收益差异主要取决于总投入和基金表现，与具体定投日期关联不大。但短期可参考 “微笑曲线”—— 在市场下跌阶段坚持定投，下跌幅度越大，相同金额买入的份额越多，后续反弹时获利空间更显著。

　　三、用 “闲钱” 定投，避免中途断供

　　定投的核心是 “长期复利”，需确保投入的资金是3 - 5 年不用的闲钱（如每月生活费结余、年终奖的 50%）。若用短期资金（如房贷月供、子女学费）定投，一旦遇到市场下跌，可能因急需用钱被迫止损，错失后续反弹机会。

　　举例：某投资者 2018 年用装修款定投，2019 年初因装修急需用钱，恰逢市场低位，只能割肉离场，而该基金后续 3 年上涨 80%，因资金性质错误导致亏损。

　　四、采用 “动态金额” 策略，放大成本优势

　　固定金额定投（如每月投 1000 元）虽简单，但可优化为 **“市场下跌时多投，上涨时少投”**：当基金净值较上月下跌 5% 以上，定投金额增加 20% - 50%；上涨 5% 以上则减少 20%（最低不低于初始金额的 50%）。

　　例如：初始每月投 1000 元，当月基金净值下跌 8%，则投 1200 元；下月上涨 6%，则投 800 元。这种方式能在熊市积累更多廉价筹码，牛市减少高位买入，长期可降低约 5% - 8% 的持仓成本。

　　五、设置清晰的止盈点，不贪多不恋战

　　定投并非 “永久持有”，止盈是锁定收益的关键。可采用三种方法：

　　目标收益率止盈：根据风险承受能力设定（如保守型 15% - 20%，激进型 30% - 50%），达到目标后全部或部分赎回（如赎回 60%，剩余 40% 继续定投，兼顾收益与复利）。

　　估值止盈：对指数基金而言，当跟踪指数的市盈率百分位超过 70%（如沪深 300 市盈率百分位 80%），说明市场偏贵，可逐步止盈。

　　时间止盈：若市场长期横盘（如 3 年未达目标收益率），可设定 “持有 5 年必止盈”，避免资金长期闲置。

　　注意：止损需谨慎，除非基金基本面恶化（如基金经理离职、规模骤减 50% 以上），否则熊市下跌是定投 “吸筹期”，盲目止损会错过微笑曲线的右半段。

　　六、分散定投，降低单一风险

　　不要把所有资金投入一只基金，可通过 **“行业分散” 或 “风格分散”** 构建组合：

　　行业分散：同时定投消费、科技、医疗等不同行业基金（如沪深 300 指数 + 中证医疗指数），避免单一行业暴跌的冲击。

　　风格分散：搭配 “价值型 + 成长型” 基金（如沪深 300 价值指数 + 创业板成长指数），价值型抗跌，成长型弹性大，平衡波动。

　　组合中基金数量以 3 - 5 只为宜，过多会增加管理难度，反而降低收益效率。

　　七、长期坚持，忽略短期波动

　　定投的 “魔力” 来自时间复利，短期 1 - 2 年可能亏损，但 5 年以上盈利概率显著提升。据 Wind 数据，2015 年 6 月至 2020 年 6 月，沪深 300 指数定投年化收益约 8.5%，而期间经历 2018 年熊市（最大回撤 32%），若中途放弃则颗粒无收。

　　建议投资者用 “佛系心态” 面对波动：把定投视为 “零存整取 + 资产增值” 的工具，不频繁查看净值，每月只需花 5 分钟确认扣款，长期反而能收获惊喜。

　　总之，基金定投是 “懒人理财” 的优选，但 “懒” 不等于 “盲目”。掌握以上技巧，可在控制风险的前提下，让时间成为投资的朋友，逐步实现财富积累。

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