高净值家庭风险和防范建议.ppt

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高净值家庭风险和防范建议

中国高净值家庭 面临的财富风险与防范建议 一、中国高净值人群的四种类型 二、中国高净值家庭面临的主要风险 三、风险规避建议与寿险五不功能 第一类是企业主，即企业的拥有者 这部分人群占所有千万富豪的55%，大约有53万人。企业占其所 有资产的65%。他们拥有200万以上的自住房产，30万的汽车，以及 120万以上的可投资资产(包括现金、股票和其他投资)。 第二类是早期的“炒房者” 累积一定资金后，他们开始进行各种类型的投资，主要投资房地 产。拥有的数套房产，在过去几年内升值很快。这部分人群占20%， 大约有20万人。投资性房产占其所有资产的60%。 他们拥有250万以上的自住房产，30万的汽车，另外还有一点点艺术品收藏。这些人的平均年龄比其他千万富豪高一点，为45岁。基本从十年前就开始炒房。 第三类是“职业股民” 他们拥有一定资金后，投资股票，并获得相当高的收益。 这部分人群占15%，大约有15万人。股票投资占其所有资产的60%。 他们拥有300万以上的自住房产，和50万的汽车。平均从2004年甚至更早期即开始炒股。 第四类是企业“金领” “金领”包括大型企业集团、跨国公司的高层人士，他们拥有高 额年薪、公司分红等来保证稳定的高收入。 这部分人群占10%，大约有10万人。他们拥有500万以上的自住房产，和50万的汽车，可投资资产占其所有资产的40%。 客户资源检视— 你的客户群主要是哪一类人？ 你希望经营哪个群体的高端客户？你对他们了解有多少？ 一、中国高净值人群的四种类型 二、中国高净值家庭面临的主要风险 三、风险规避建议与寿险五不功能 先看一些事实 近年来，内地一些身家雄厚、财富过亿的企业家自杀报道屡见报端： 赵恩龙，山西鑫龙集团董事长 2005年1月1日，赵恩龙跳楼身亡，时年52岁。 据警方在现场获得的赵的遗书显示，赵恩龙把自己自杀的原因描述为：政策变化快，负担过重，银行的贷款无法如期归还，借了朋友一些钱，不要说兑现当时约定的利息，就是本钱也无法归还，上门讨债的人很多等等。 卢立强，珠光集团浙江钢结构有限公司董事长 2011年5月20日，浙江台州知名商人、珠光集团浙江钢结构有限公司董事长卢立强，被人发现沉尸在台州灵湖。 相对于其他死因蹊跷的自杀企业家，外界对卢立强的死因并没有太多质疑。尽管他名下拥有多达6家企业，但他的相关债务高达4.2亿，错综复杂的债务问题可能是导致其投湖自杀的直接因素。 “他欠债太多了”。这是了解卢立强的人对其死因的直接描述，民营企业家一旦陷入债务漩涡，便很难全身而退，后来者应以自省。 还有金利斌、高庆昌、魏东、裘祖贻、乔金岭…… 在短短几年时间里，已经先后有多位亿万富豪相继自杀。 在告别这个世界的最后一刻，这些曾经声名显赫的商界精英想了些什么？他们曾经创造的人生价值和社会财富令人艳羡，却因为一些至今不为外界所知的原因，采取了“自杀”这种极端的方式来结束自己的人生。 更有不胜枚举的老板跑路事件… 内地企业家相继自杀、跑路带来的思考… 是什么样的风险或危机 让这些身家显赫的富豪们不堪一击？ 高净值家庭面临的主要财富风险 资产『公私不分』的风险 债务『资金链断裂』的风险 资产『夫妻不分』的风险 资产『代际挪移』的风险 人力资本『身故、重疾』风险 潜在的『传承税务』风险 是指企业资产与私人资产不分 中国许多高净值人群的资产是以企业的形式存在的。 他们在创业之初往往把全部的家当都投入到企业当中。为了企业的发展壮大，也很少从企业利润中分红。这样，属于私人所有的巨额资产就都放在企业中，甚至很难严格区分企业资产与私人资产的界限。 一旦企业发生危机，这部分应当属于私人的资产由于未被依法隔离出来，仍然属于公司资产，将无条件地用于承担所有企业的债务和风险。于是，许多企业家跑路也就不足为奇了。 资产『公私不分』的风险 债务『资金链断裂』的风险 企业破产，责任无限？ .私营独资企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债 范围包括了业主的私有财产。 .私营独资企业是指按《私营企业暂行条例》（1988年6月25日， 国务院第4号令发布）第七条第一款规定：“独资企业是指一人 投资经营得企业。”即由一名自然人投资经营，以雇佣劳动为 基础，投资者对企业债务承担无限责任的企业。 .私营合伙企业是指按《合伙企业法》或《私营企业暂行条例》 的规定，由两个以上自然人按照协议共同投资、共同经营、共 负盈亏，以雇佣劳动为基础，对债务承担无限责任的企业。 资产『夫妻不分』的风险 从经济学角度，“婚姻是一次重要的财务决定”。 对于拥有巨额产业的家庭而

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