2025年职场人健康负债白皮书

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今天分享的是：2025年职场人健康负债白皮书

报告共计：27页

职场人健康负债报告：70%人体检亮3项红灯，90后盼保险放宽既往症限制

当代职场人正陷入一场无声的“健康负债”危机——一边是高强度工作下的不良生活习惯不断透支身体，体检报告红灯频现；一边是房贷、赡养、教育多重压力叠加，健康保障缺口难补。近日，艾瑞咨询发布的《2025年职场人“健康负债”白皮书》（下称《白皮书》），用翔实数据揭开了这一群体的健康与保障困境，戳中无数打工人的痛点。

健康透支成常态：31-35岁成“结节重灾区”，72%人不敢看体检报告

《白皮书》显示，不良生活习惯已成为职场人健康的“头号杀手”。从数据来看，缺乏锻炼（60.2%）、熬夜（58.2%）、依赖电子产品（54.8%）位列不健康习惯前三，不同人群还呈现出鲜明特点：互联网从业者中67.8%存在缺乏锻炼问题，一线城市职场人熬夜比例达59.8%，25-30岁群体则深陷“饮食陷阱”，高油高盐、频繁吃零食喝奶茶，且47%经常靠外卖续命，成为“外卖依赖症”最严重的年龄段。

这些习惯直接反映在体检报告上。超过70%的职场人体检结果亮起3项及以上红灯，年龄越大、行业压力越高，异常项越多：25-30岁人群异常项多集中在3-4项，36-40岁人群中近22%达到5-6项，金融行业从业者体检异常超6项的比例更是显著高于其他行业。更扎心的是，72%的职场人拿到体检报告前会“害怕面对结果”，其中一线城市和31-35岁群体尤为焦虑，核心担忧是“体检异常影响买保险”；还有13.7%的人干脆不参加体检，18-24岁年轻人和三线及以下城市职场人是主力，部分人怕查出重病，也有人担心“生病后买不了保险”。

具体到健康困扰，易疲劳、睡眠质量差、三高、结节、颈椎病几乎成了职场人的“标配”。25-30岁人群睡眠最差，还容易被低落、焦虑等情绪困扰，体重异常比例也高；31-35岁免疫力下降，更易生病，且成为“结节重灾区”，甲状腺结节、肺结节检出率显著高于其他年龄段；36-40岁则面临“脱发危机”，头发明显减少的比例最高。此外，一线城市职场人“三高”问题突出，互联网从业者和服务行业人群的颈椎、腰椎问题也更为常见。

值得注意的是，尽管96%的职场人会主动制定健康管理计划，但“知易行难”现象严重：仅18.6%的人有详细计划并严格执行，51%的人中途放弃，还有31%的人只有模糊想法、未落实行动。运动健身（61.6%）和饮食控制（59.8%）是最主流的健康管理方式，但能坚持下来的人并不多。

保障缺口难填补：月薪2万撑不过半年重病，仅3成人配置商业保险

健康问题之外，职场人的保障压力同样突出。《白皮书》数据显示，31-40岁群体是“压力天花板”——除了房贷、房租，83%的人还同时背负子女教育和父母医疗压力，31-35岁人群月均医疗支出达1060元，是整体均值的1.5倍，其中父母医疗支出占比近4成。

面对父母失能风险，80%的职场人会考虑请专业护理，但经济压力不小：平均每月护理预算5908元，占月收入的54%。31-35岁群体对护理品质要求最高，月均预算达7221元，25-30岁群体意愿最强，近87%倾向请专业护理，新一线城市和一线城市职场人也更愿意为护理买单。

更严峻的是，职场人应对重大疾病的资金储备严重不足。《白皮书》指出，月薪2万及以上的人群，若家人患重病，现有储备资金仅够支撑6个月生活；30-40岁群体中70%面临同样困境，生活服务行业从业者更惨，资金只够维持3个月。整体来看，仅18.2%的人表示“面对家人重大疾病医疗支出，资金完全足够”，超过半数人需要“节省其他开支”，还有21%的人得靠向亲友借贷。

尽管商业保险的认知度已显著提升——82.3%的职场人认可商业健康保险是“必要的医疗保障补充”，但实际配置率却很低，仅33.6%的人已购买商业保险。对比消费习惯更能看出差距：25-30岁人群月均咖啡、奶茶等饮品支出达665.6元，但该年龄段中53.6%的人月均保险支出不足200元，“重享受、轻保障”的消费倾向明显。

阻碍职场人买保险的核心原因集中在三方面：55.8%的人觉得“条款复杂难懂，不知道如何选产品”，35.9%的人“缺乏可信赖的购买渠道”，28.5%的人认为“理赔过程繁琐”。不同人群的顾虑也有差异：31-35岁群体最担心“体检异常被拒保”，25-30岁人群怕“理赔麻烦”，新一线城市职场人则常因“不会选产品”望而却步。

更棘手的是，重疾风险正逐渐年轻化。有重疾险理赔经历的职场人中，35岁以下群体占比超30%，银行、金融、法律、咨询等高强度行业的理赔率显著偏高。这些理赔人群过去一年平均医疗花费达1.12万元，是职场人均值的1.4倍，且超4成职场人因患有基础疾病（如免疫疾病、肺结节、甲状腺疾病）无法购买合适的重疾险，其中免疫疾病患者的拒保率高达48.8%，肺结节患者拒保率也达45.5%。

保障期待明确：90后成投保主力，盼“放宽限制、简化理赔”

尽管存在诸多痛点，职场人的投保需求仍在释放，且呈现出“年轻化、线上化”趋势。《白皮书》显示，投保职场人的平均年龄为33岁，35岁及以下群体占比达61.5%，其中“90后”占比45.9%，成为绝对的投保主力军。从持有量来看，职场人过去一年人均购买2份保单，25-30岁群体和新一线城市职场人人均保单数达2.4份，银行、金融行业从业者和肺结节患者的投保意愿也更强，人均2.3份。

渠道选择上，线上投保已成为主流。57.6%的职场人首选线上渠道购买商业健康保险，尤其是高收入群体（月均工资≥8000元）和已婚有孩家庭，选择线上投保的比例分别达74.3%和76.4%。便捷性高、信息透明度强，是线上渠道吸引他们的核心原因。

对于保险产品，职场人的期待也很清晰，核心聚焦“降门槛、提效率、松限制”。《白皮书》列出的TOP5期待中，“更简单的理赔流程”“更高的理赔效率”“更清晰的健康告知”“更低的投保门槛”“更宽松的既往症限制”最受关注。其中，“90后”群体对“放宽既往症限制”的期待尤为强烈，42.3%的人希望保险公司能在这一领域调整，远高于总体平均水平。不少职场人表示，“身体一直不太好，很多保险不保既往症，要是能放宽限制，哪怕保费稍高也愿意买”；还有人期待保险能“个性化定制”，根据个人健康状况灵活调整保费和保障内容，“这样才觉得贴合需求，买得放心”。

从健康透支到保障缺口，职场人的“健康负债”危机，既需要个人正视习惯问题、坚持健康管理，也需要保险市场更精准地贴合需求——简化条款、降低投保门槛、优化理赔服务，让更多人能买到“用得上、靠得住”的保障。毕竟对打工人而言，健康是奋斗的底气，而靠谱的保障，才是应对风险的“定心丸”。

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