退休家庭投资理财规划怎么做（专业2篇）

发布时间：2024-12-07 02:43

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退休家庭投资理财规划怎么做？我国退休人员有比较全面的医疗保障，基本没有后顾之忧。如果子女已经成家，夫妻双方都有退休金，而且年度家庭支出远低于年度退休金总额的话，现金流充足，没有任何债务，属于高净值退休家庭，理财目标应围绕现金资产的稳健保值增值和丰富晚年生活展开，资产配置以保本型产品为主。那退休家庭投资理财规划怎么做？

从家庭财务规划中的家庭生命周期看，在进入“退休养老期”这一家庭阶段的理财规划应围绕保证享受正常的退休生活，在投资理财方面主要以高度稳健型的保本型产品为主，即使要配置风险类资产，也要控制在10%以内。

首先，要降低收益预期，理财以传统渠道的超低风险产品为主。退休后收入的来源主要是退休金和现金资产的投资收益，个人赚钱的能力在下降，风险承受能力随之也在下降，那么就要主动去降低收益预期，在投资理财方面选择超低风险的产品。

退休家庭投资理财规划

具体到资产配置上，建议在定期存款、银行保本型理财产品和国债这三个传统渠道上进行组合，其中存款和银行保本型理财可以分散到两家银行，做到保险中再保险一点(因为银行破产保险保额上限为50万)。

对于配置比例，建议存款配置额度在50万左右，以3年期、5年期定期为主，选择两家利率略高的城商行进行分散存款，一方面可以实现较高的存款收益，另一方面可以在出现紧急需求的时候，对存款进行部分提前支取，快速变现。另外50万左右的资金，可以买到国债更好，如果买不到国债，可以投资银行1年期内的保本型理财产品。在目前的收益水平下，上述组合可以让王先生稳定的实现3%-4%的年化收益，对老两口来说既放心、省心，又可以用这笔资金丰富一下退休生活，比如旅游、购物、投资兴趣爱好等。

其次，防范风险，坚决不投高收益理财产品。退休后的理财投资，用俗话说是拿着棺材本在投资，保本是第一位的，但很多老年人没有明白这一点，在家庭收入下降、风险承受能力下降、开支下降的情况下，依然追求高收益产品，往往会因此被误导，选择一些与自身风险承受能力不匹配的高收益产品，出现本金亏损、本金不保后才意识到上当受骗，令人痛心。

退休家庭在投资理财规划上，理财师认为，没有必要冒险追求高收益，投资应以中低收益的高度稳健型产品为主，此外要把安享晚年生活作为重点。

理财规划师二级《理论知识》讲义：退休养老规划2

导语：退休养老规划，是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。我们一起来看看相关的内容吧。

退休养老规划

建立退休养老规划的原则

·及早规划原则

·**化原则

·退休基金使用的收益化原则

·谨慎*原则

确定退休目标

·退休年龄

·退休后生活质量要求

·从退休后的支出角度预测资金需求

案例：

假设欧阳先生从事特殊行业，按照国家规定可以在55岁退休，妻子李某为银行职员，同样是55岁退休。夫妇俩同岁，距退休还有20年，目前支出结构和规模如表所示。为了对退休后的生活费用进行估计，理财规划师先根据退休后的预测按照目前的价格水平对支出结构和规模进行调整，如表所示。假设通货膨胀率为3%，则调整后的4万元支出水平的购买力在退休后第一年与72244元的购买力等价。

预测退休收入

社会保障、企业年金、商业保险、投资收益和兼职工作收入

找到差距并制定详细的退休养老规划

用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口。

退休养老规划中的养老方式

第一，生理需求。

第二，安全需求。

第三，归属与爱的需求。

第四，尊重需求。

第五，自我实现的需求。

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