互联网金融下理财方式的变化

互联网金融改变了理财和借贷方式 #生活知识# #生活感悟# #科技生活变迁# #互联网+生活便利#

        周鸿宇   
        西南科技大学城市学院，四川  绵阳  621000
        摘要：
        经济的飞速发展带动了人们生活质量的提高，越来越多的国民开始在金融领域参与投资理财，一些人缺乏理财经验，对理财知识内容的掌握较为淡薄，面对复杂多样的金融理财产品，不知该如何作出选择。因此，需要了解现代金融投资的理财思路，对比自身现有的资产能力，判断能够承受的风险，谨慎地选择理财产品，同时还需要对投资的具体期限、投资的主要结构形式以及预期收益各项数据进行对比分析，合理规划金融投资理财配置。
        关键词：现代金融投资；理财方式；
中图分类号：F832　文献标识码：A
引言
        现代金融投资理财是风险和收益并存的，人们通过投资来获取财富的同时，需要重视投资理财过程中存在的风险内容，制定出具有针对性的现代金融投资理财策略，结合现代金融环境，完善投资理财风险意识。
        1.互联网理财是数字时代的大势所趋
        　当前我国理财市场存在“缺口”，难以满足居民潜在旺盛理财需求。尽管近年来我国经济增长速度减缓，但是财富积累作为存量受经济增速影响较小。据统计，最近十年间，我国居民可投资金融资产总规模从 2008 年的31万亿元人民币快速增长至2018年的147万亿元人民币，增长了3.7倍。但从 2018 年开始，无论从规模还是产品来看，我国资产管理市场增速均逐渐放缓。我们在充分考虑全面性和数据可得性等因素基础上，选取资管规模、资管产品、经营效益和人才资源等为一级指标，银行业、证券业、保险业、信托业、基金业五个行业作为二级指标，综合编制了“中国资产管理行业发展指数”。在对“大资管时代”以来指数结果与变动趋势进行分析后发现，2013年第一季度至2020年第一季度，我国资产管理行业总指数增长近4.5 倍，整体呈现先增后减两个发展阶段。第一阶段为 2013 年第一季度至2017 年第四季度的迅猛增长阶段，第二阶段为 2018 年第一季度至 2020 年第一季度的小幅下调阶段。截至 2020年第一季度，总指数为 546.62，同比增长 1.72%，环比增长 1.03%。分行业来看，除保险资管分指数、信托分指数保持波动上升之外，2020 年第一季度银行理财分指数与券商资管分指数分别同比减少10.96%与11.33%。基金业分指数也曾在 2019 年第二季度首次出现同比负增长。不难看出，增速减缓的传统理财市场与居民在经历了长期财富积累后的旺盛理财需求并不匹配，当前传统理财市场存在一定“缺口”，客观上为互联网理财发展留下空间。政策层面，2018 年以来，以《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》等为代表的一系列监管政策，推动资产管理行业不断有序规范、回归本源。技术层面，我国大多数理财业务线上化水平较低，导致市场触达难、获客成本高、运营效率低下、客户体验差等问题，进一步制约着理财业务发展。
        2.互联网金融背景下理财方式
        2.1遵循投资理财规则
        　现代金融投资需要经过筹资、投资和资金流动等重要环节。随着人们生产方式的改变，金融企业需要及时地转变投资理财观念，制定出合理的投资方式，无论是个人还是企业，在进行投资理财的过程中，需要遵循投资理财的基本原则，在投资理财之前需要对现有的经济和资金状况进行充分了解，整理出剩余资金，进行投资理财，在保证自身经济发展的同时，创造更高的经济效益，促进金融市场的长足发展。投资理财作为一种市场活动形式，不能片面地追求经济效益回报，要充分认识到投资理财所含有的风险，提高自身的风险承受能力，做好投资理财心理建设工作，如果是初次进行投资尝试，可以选择一些安全系数较高的投资理财项目，投资形式会受到金融环境的影响，风险和预期收入之间密不可分。

因此，需要做好资金的管理分配，金融投资理财是一种市场经济运转项目，投资人员要全面提高自身的金融知识储备，掌握金融行业的专业知识内容，避免经济资产损失，在投资理财的过程中，要深入了解股票基金等一些常见的投资项目具体运作特点，敏锐地察觉到投资理财产品可能具有的风险类型。
        2.2注重市场研究
        如果只是单纯让个人投入市场研究工作，那么要依托于其自身所获得的所有资料取得长期性的持续收益甚为困难。本文建议个人投资者在今后的工作中，针对市场的研究方面，主要是分析在当前的国家政策发布之后，相关市场的运营情况以及国家相关政策对各类市场的注资情况；通过国家政策以及区域规划的分析就可以了解，当前相关区域之内以及相关的市场之内是否需要投入资金，以及投入资金后在未来一段时间能否取得收益。
        　2.3限制准入准则
        　当前我国的投资理财体系发展过程中，大量的人员由于被错误信息干扰而做出了各类投资性行为，该行为出现后，不但容易导致投资者投资受损，而且很容易引发社会动荡。今后可以采用的方法是严格限制投资理财工作的准入门槛，尤其是对于青少年群体和老年群体，要建立专业的金融审查机制，直接对银行内部的金融产品质量、推销人员的经验以及相关知识掌握情况具有全面细致的了解。如果发现该人员本身针对相关金融知识具有不明确的认知时，该人员不可参与后续的产品推荐工作，必须要主动加深相关知识的了解深度。
        　2.4传统金融机构与互联网金融平台要紧密合作
        　传统金融机构与互联网金融平台要紧密合作，积极发展智能投顾，推动理财线上化，不断开创服务新模式。传统金融机构与互联网金融平台各有所长、优势互补。传统金融机构资金雄厚，具有丰富的风险管理经验，但信息技术更新迭代缓慢，成本较高，导致金融服务创新动力不足，难以满足客户多样化、个性化需求。互联网金融平台的优势在于科技赋能能力较强，业务场景丰富，金融服务能够更为广泛地触达投资者。传统金融机构与互联网平台应当展开全方位地深入合作，充分利用大数据和人工智能等技术精确识别客户需求，发展智能投顾，推动理财线上化，开创理财服务新模式，以此推动我国理财业务转型升级。加强金融投资者教育，注重金融知识普及。当前，我国一些收入不高、消费能力不强的人群参与理财积极性正在逐渐上升。但由于这类人群对于互联网理财缺乏一定的金融知识，投资者的理财收益相对较低。要进一步加强对投资者的金融知识教育和普及，激发更多的理财需求，一方面有助于投资者建立起正确的理财观念、培养理性的投资行为，投资者实现收益的提高，进而提振消费，拉动内需，促进增长；另一方面有助于提升我国金融监管效率，维护金融市场稳定。
结束语
        新的模式出现后，互联网“公开、公平、简单、透明”的特性被发扬光大，对于传统金融业务封闭，信息不开放的问题，互联网金融的运作模式也作出很好的应答；线下到线上的转变大大的提升市场效率，改变利益链条，同时运营成本的减少也昭示着成本结构发生变化；互联网金融，建立在海量用户消费行为数据、网络人际关系数据等大数据挖掘和深度分析基础上，用户的征信与评估可以无限接近真实，创建了更强大而风险更低的互联网征信体系，有效降低了信用风险。
参考文献：
        　［１］陈璇．传统理财如何拥抱互联网金融［Ｊ］．财经界，２０１７，（１０）．
        　［２］叶治杉．我国互联网保险模式发展现状及优化路径研究［Ｊ］．新金融，２０１９，（１２）．
        　［３］杨小丽．互联网理财一本通［Ｍ］．北京：中国铁道出版社，２０１７．
        　［４］冉湖，杨其光，鲁威元，等．互联网＋金融———互联网金融的革命［Ｍ］．北京：北京工业大学出版社，２０１７．
        　［５］张权中．多元视角下互联网理财规划路径研究［Ｍ］．石家庄：河北人民出版社，２０１９．

网址：互联网金融下理财方式的变化 https://www.yuejiaxmz.com/news/view/474321

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