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2019年个人理财规划教材

个人理财规划 付莉 经管学院会计系 Email:fredalao5@ Office:J6-405 Tel(O） 个人（家庭）生命周期与生涯规划 释题 个人理财/理财规划/金融理财/个人财务规划Financail Planning 个人理财，是指针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。 包括生活理财和投资理财 (1)生活理财 设计一个将其整个生命周期考虑在内的终生生活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗及养老、遗产及事业继承、税收等各方面的事宜进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使在年老体弱及其收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。 (2)投资理财 在生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇和不动产及艺术品等各种投资工具时的最有回报，加速个人/家庭资产的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。 主流考试简介 CFPCM：注册财务策划师、理财规划师，美国CFP标准委员会、国际CFP理事会资格认证 理财规划师：劳动和社会保障部《理财规划师国家职业标准》 银行从业人员资格考试之一：个人理财 说明：本人讲授内容主要参考以上三种考试的辅导教材 理财规划师的功能与定位 专业理财规划师规划的主要内容 投资规划 居住规划 教育投资规划 个人风险管理和保险规划 个人税务筹划 退休计划 遗产规划 （1）投资规划 货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具 （2）居住规划 购房动机 自己居住 对外出租 投机获利 减免税收 策划关键 对房地产法律法规（包括交易规则、税收优惠）和影响房地产价格的因素有深入的了解 房地产投资使终生性投资，所以必须详细了解客户的支付能力及房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产购置计划。 （3） 教育投资计划 内容 客户自身的教育投资 客户子女的教育投资 流程 对客户的教育需求和子女的基本情况（几个子女，年龄、预期教育程度）进行分析，确定客户当前和未来的教育投资需求 分析客户的收入状况（当前的和未来的），并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源(教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等) 分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上运用各种投资工具弥合这种差距。（注重安全性） （4）个人风险管理和保险计划 纯粹风险 人身风险 财产风险 责任风险 保险策划流程 确定保险的标的，即作为保险对象的财产和相关利益、人的寿命合身体等 选定具体保险产品，根据不同情况对产品进行搭配 确定赔保金额，即事故发生的最高赔偿金额。 明确保险期限 （5）个人税务规划 目的 运用各种税务策划策略 帮助客户合法减少税负 策略 收入分解转移 收入延迟 投资与资本利得 资产销售时机 杠杆投资 利用税负抵减 等等 （6）退休计划 退休后收入锐减 计划生育，子女负担重 退休计划：提早进行，维持退休前生活水平 人生主要三阶段的不同理财目标 Stage 1: The Early Years – A Time of Wealth Accumula

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